金融保险代理人监管规则发布规范代理人资质位置

金融：保险代理人监管规则发布 规范代理人资质和销售行为 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

核心观点：

1．事件中国银保监会发布《保险代理人监管规定(征求意见稿)》2．我们的分析与判断2.1此次征求意见稿发布是对201 年保监会发布的《保险销售从业人员监管办法》的细化补充，主要从市场准入、经营规则、市场退出、行业自律、监督检查等领域对保险代理人进行全面规范。

2.2制定了保险代理人行为的十个负面清单和四类禁止人群，着力销售过程中的整治虚假宣传和欺诈，保护消费者合法权益。十大负面清单涉及欺骗、隐瞒、阻碍履行如实告知义务、给予合同约定外利益、不正当手段胁迫诱导、伪造和擅自变更合同或提供虚假材料、谋取不正当利益、串通骗取保险金以及泄露商业机密等多项行为。四类禁止人群主要包含因贪污受贿、侵占挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序受罚；金融行业禁业期未满；严重失信受罚或有记录；法律法规和监管机构规定的其他情形等。

2. 区分了团队型个人保险代理人和独立个人保险代理人。其中独立个人保险代理人的法律地位被定位为不依托任何团队的个人保险代理人，只限于通过一家机构进行执业其不以为然。登记，代理销售一家险企的产品。

2.4明确代理人资质问题。征求意见稿并未恢复个人代理人资格考试，但要求其应当具有从事保险代理业务所需的专业能力。保险机构应当加强对个人保险代理人岗前培训和后续教育并建立完整的培训档案。对于中介机构的代理则提出了市场准入要求。其中，专业代理公司的股东出资来源真实合法且为自有资金，其注册资本最低限额分别为1000万元（经营区域为工商注册登记地所在辖区）和5000万元（经营区域不限于工商注册登记地所在辖区）；兼业代理公司要求主业经营良好，有相关的深圳钧多立实业有限公司(下称“钧多立公司”)董事长毛国钧、其妻崔丽华及其在公司内任职的亲属全部失踪保险代理业务来源、营业场所、软硬件设施、管理制度和业务人。

2.5我们认为征求意见稿的发布明确了保险代理中介和个人代理人的资质要求和业务行为，加大对违法违规和失信行为的惩戒力度，有助于规范保险中介代销行为并整治现有个人代理人销售过程中的存在的欺诈和不正当竞争等多种乱象，推动保险行业代理人队伍从规模增长转向质态提升，符合行业长期发展趋势。代理人行为的规范化有利于确保保险产品能够真正满足消费者的风险保障需求，从而保护消费者的合法权益，改善保险业声誉不佳的问题。