金融差异化定位民营银行渐进式发展牛

金融：差异化定位 民营银行渐进式发展 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

核心观点：

民营银行境内外发展经验与借鉴从台湾地区经营看，民营银行过快的准入开放，带来了激烈的行业竞争及存贷利差的持续缩窄，降低了银行业整体的盈利能力。而印度经验表明，采用渐进的方式放宽行业准入、改变国有股权结构，对银行业整体的冲击较小。

此外，合理地进行市场定位对于民营银行的发展至关重要，民营银行的设立，应结合地区经济发展状况、地区政府政策和客户特点等因素合理地定位。

当时根本没有像样的潜艇和大型水面战舰 从大陆银行业的情况看，由于采用试点方式渐进推进，并且限制了民营银行的异地扩张，“调动民间资本进入银行业”的冲击较低,更多是构建多层次金融体系的补充。

民营银行试点开启，强调差异化特色化发展14年7月25日,银监会正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人的温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立的天津金城银行。三家民营银行，根据自身区域及股东特点，设定了差异化的发展战略。

产品创新方面，尽管其它六家主发起人涉足多个行业，但在互联领域的涉足都非常有限，从当前互联金融发展热潮看，背靠腾讯的微众银行在产品创新上有着巨大空间，、、支付、电商、O2O有望整合进入。

民营银行发展展望民营银行发展的优点在于：1、由于民营银行规模较小，自身的经营灵活性较高，结合设立定位，对解决中小企业融资问题可以起到推动作用。2、部分民营银行依托股东资源，有望作为金融平台带动供应链上下游资源。

民营银行发展的弊端则在于：1、运营成本较高。由于我国还没有建立存款保险制度，对于民营银行，监管要求由发起人承诺风险兜底，从而提高了民营银行的运营成本。2、异地扩张受限。由于民营银行要求是区域性银行，不能在全国跨省开点，竞争力依然有限，对现有银行的格局影响不大。

可以预期，2014年，民营资本将通过参与设立民营银行、社区银行、互联金融等方式进入金融系统。监管机构在逐步扩大金融业准入的同时，也在逐步扩大存贷款基准利率形成机制，并建立金融机构市场化退出机制。此外，随着银行分类监管制度的完善，城商行异地扩张限制有望随着分类监管取消，改为差异化扩张。