首套房贷利率上调刚需准备好了吗.鼓励

首套房贷利率上调 刚需准备好了吗?

导语

连首套房的利率都要上调，既意味着中央调控楼市已痛下决心，也在告诫投机购房者，买房的成本将会大幅增加，入市需谨慎。更暗示了房地产将要出现大幅调整，下跌空间远比想象中要大得多。

在经历二套房利率普遍上浮后，一线城市和热点二线城市的首套房利率也上浮明显。调查显示，目前包括北京、上海、广州等大部分城市，今年内已多次收紧了房贷政策，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。

另据不完全统计，7月出现首套房利率上浮的城市共有20个，其中囊获了一线城市和部分二线城市，如合肥、厦门、南京、杭州、武汉、苏州等。特别是广州首套房贷利率则最高上浮20%。而芜湖、连云港、惠州、中山等三线城市也有银行在首套房贷基准利率的基础上提升5%-10%。

从利率情况看，一二线城市首套房贷利率也在全线上涨。数据显示，6月份北上广深首套房平均利率分布在4.80%-4.97%的区间范围内，北京首套房平均利率达到4.97%，超过基准利率。

对此，有专家惊呼，从近十年的楼市调控来看，首套房贷利率的变化在7折至基准之间，极少出现上浮超过基准利率的情况，而此轮调控以来上浮越来越多，房贷利率进入历史最严时期。从历史上看，房贷利率也曾出现过上升的情况，比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度，分别在2012年初和2014年中达到高点，而首套房贷基准利率分别为7.05%、6.55%。

除了房贷利率上调之外，个人房贷获批的难度也在加大。为了争抢紧缺的房贷额度，争取银行尽快放款，有些新盘开发商主动会要求合作银行上调房贷利率；银行为了获利当然愿意接受更高利率，尤其是基准上浮后，这些楼盘的购房者就能优先得到放款，否则房贷就会迟迟批不下来

。

值得一提的是，全国居民购房杠杆率从2015年三季度开始快速上升，2016年四季度刷新历史最高值，达到46.4%，2017年一季度，该指标小幅上升至46.8%，二季度回落至43.9%。这说明了，受到房地产调控影响，中国居民个人购房杠杆整体趋势开始下滑。

应该说，个人住房按揭贷款包含两个层面，首付/贷款比例和房贷利率，一般而言首付比例即杠杆率的影响比利率调整更大一点。当首付提高一成、二成，会大大增加购房者的资金成本，而利率变动更多影响的是月供成本；但是往往两者的调整也几乎是同步的，它们共同影响购房成本。

有业内人士指出，受到银行融资成本上升，以及金融体系“降杠杆，控风险”的影响，房地产信贷收紧已成趋势。在居民个人购房利率上升趋势同时，房地产整体杠杆率却进入下行通道。那么，居民个人首套房贷利率步入上升通道，将给购房者带啥信息呢？

差价最高可达10倍！ 应对 企业抱团打响区域品牌 面对困境首先，当房贷利率步入上升通道，还贷成本将持续上升，购房者务必要正确预判来还贷能力，量力而为。现在离历史上房贷利率的高位还有空间，比如2009年6月份至2011年、2012年9月份至2014年三季度，分别在2012年初和2014年中达到高点，约为7.5%和7%。而现在个人首套房贷利率不到5%，这意味着目前房贷利率还处在历史较低位。

再者，楼市的调控已经步入深水区，决策层去杠杆意图明显。过去是限购、限价、限售等政策为主导楼市调控政策。未来半年或一年，将进入货币供应、房贷、资金面，将成为热点城市楼市降温的主导性因素。从导致房价过快上涨的根源入手（宽货币和加杠杆）进行调控，这也反映出决策层调控房地产的坚强意志，以及不会半途而废的决心。

或许也有人会提出，对首套房贷利率大幅上调打击面太大，将会误伤到刚需阶层。实际并非如此，一方面，很多付不起首付的刚需，看到房价上涨，也筹款购房，这给银行业的房贷带来安全隐患。另一方面，各地政府都在发展房地产租赁市场，对于城市中低收入群体来说，可以通过租赁房屋的形式来解决居住问题。

最后，未来一二线城市的高房价一定会下跌。历史数据显示，房贷利率的变化与房价存在着密切关系。近十年的数据可见，不论是房价，还是住宅成交面积，都和个人住房贷款利率呈负相关；随着调控步入深水区和多重作用的叠加，预计未来房价将会出现较大调整。

在上轮楼市降温期，从2012年9月到2014年4月房贷利率持续上升19个月，上升0.58个百分点，房价便出现了下跌。考虑到本轮房贷利率刚开始回升、房贷逐步收紧、居民贷款降杠杆，以及当前全国一二线和部分三线城市面临的房地产调控强度增加。下半年国内房价将出现历史大拐点的可能性已经很大。

各地将首套利率大幅上调，紧跟着个人房贷开始收缩，房地产降杠杆已大势所趋。连首套房的利率都要上调，既意味着中央调控楼市已痛下决心，也在告诫投机购房者，买房的成本将会大幅增加，入市需谨慎。更暗示了房地产将要出现大幅调整，下跌空间远比我们想象中要大得多。