公交浦发银行直银测评发力信贷产品仅面向浦发银

浦发银行直银测评：发力信贷产品，仅面向浦发银行用户

12月26日，贷天眼对浦发银行直销银行进行测评。浦发银行于2014年11月推出直销银行，为客户提供投资理财、贷款、便民生活等互联金融服务,形成了基础账户与金融产品向互联风生态的快速输出能力。从2017年半年报中看到，换道超车的浦发银行在推广了三年的电子银行业务上，为该银行的盈力能力提供了强劲动力。

贷天眼通过查看浦发银行上半年财报发现，截止2017年上半年，该行银行客户2316万户，较2016年末增长21.89%，交易金额达2.17万亿元；在PC端绑卡覆盖率上，上半年互联结绑卡个人客户1716.84万户，较上年末增长31.34%，PC端交易金额为4344.88亿元；对比PC端与APP端的交易数据，银行在客户与交易金额上要明显高于PC端。

在理财产品中，低风险产品包括活期理财、短期理财和现金丰利，年化收益普遍在4%-5%区间。另外，值得注意的是，海浦惠数字金融服务有限公司提供的交易撮合服务——靠谱e投，是非银行理财产品，并且投融资平台和上海浦东发展银行股份有限公司不对融资人归还融资本息提供任何形式的担保。通过对浦发银行直销银行多角度分析，贷天眼给出的综合评分为76.5分，具体评分规则参考如下：

一、投资流程

开户：可在PC端页、APP以及公众号“浦发银行”进行开户操作。

（1）注册：上传身份证正反面照片→身份证联核查→设置查询密码

（2）绑卡开户：绑定借记卡→银行卡预留号的短信验证码→设置交易密码。

二、直销银行产品

浦发银行直销银行的产品数量众多，可以满足投资者资金归集、购买理财产品、基金交易及黄金贵金属交易等投资需求。除此之外，浦发银行直销银行还支持转账汇款、贷款业务、信用卡还款和生活服务等业务。

基金业务方面，浦发银行直销银行提供对账户活期余额进行自动申购的货币基金产品——“招财宝”、“现金宝”以及“日日盈”，最高七日年化收益率冯绍峰杨幂4.78%；同时，还提供2个月内的债券基金业务——“工银理财债券”、

“大成月添利债券”等6种产品，年化收益率在3.77%~4.89%之间。此外，浦发银行直销银行推出了财智组合业务，用户可以通过组合系列、风险等级和起投金额选择合适的组合子产品。

浦发银行直销银行提供信托计划业务——“现金丰利（B1浦发）”，一款开放式现金管理产品。另外，浦发银行直销银行还提供非银理财投资项目——“靠谱e投”，是由上海浦惠数字金融服务有限公司提供的交易撮合服务。投资期限据项目而定，预期年化收益率大多分布在4.9%-5.6%，到期偿还本息，项目委托上海浦东发展银行股份有限公司提供交易资金清结算服务。

在贷款方面，浦发银行直销银行设立了5种贷款产品，均为纯信用贷款。其中，浦银点贷目前仅面向浦发银行房贷客户、代发客户以及理财客户开放；湖南省直公积金点贷需缴存公积金方可申请。

在生活方面，浦发银行直销银行APP端功能十分详尽，而在PC端它属于“便捷功能”，并且功能只涉及生活缴费和出国金融。在APP端， “生活”就像、支付宝一样，可以进行话费充值，要在一些交流之后就对客户进行有效的分类生活缴费，上购物等。

三、信息披露

浦发银行直销银行产品信息有详细披露，包括产品规则、开放时间、收益试算、申购赎回规则、到账时间等。涉及到风险特征的介绍不够完善。

四、操作体验

优点：

1、 产品分类清晰。

2、生活服务包含了充值、预定（酒店、机票、）、交罚款、代驾以及移动商城等，很大程度上满足了用户的日常需求。

3、在常见问题处

，对直销银行相关知识和产品相关信息都有详尽的解答，减少了用户与客服联系的繁琐。

不足之处：

1、PC端和APP端差距较大，浦发银行直销银行嵌入在“互联金融”中，用户辨识难度大，略显混乱，用户体验差。

2、直销银行和银行共用一个APP，销户只能将银行一起解约，给用户带来不必要的麻烦。

3、APP操作略有卡顿。

五、总结

总体来看，浦发银行直销银行产品数量多，服务功能较多，收益层次多样，用户可选择余地大，实用性良好；PC端和端差距较大，且密码设置简单，安全设置待完善；PC端直销银行业务嵌入“互联金融”，产品界限不清，略显混乱，用户体验差。另外，销户问题也给用户带来很大不便。