网贷平台第一案优易网案即将开庭

贷平台第一案优易案即将开庭

今天与一位资深“雷友”沟通，她中了不少雷，其中最让她不能释怀的是“优易”案件。在为其提供法律咨询的过程中，我发现回款情势非常不乐观，罪名更改也一波三折。据法院消息，下周要开庭。

优易，是江苏南通的贷平台。2012年8月上线，2012年12月21日歇业。受害人60余位，涉案金额2000万。目前，主犯王某某正在等待法院开庭。

此案富有戏剧性，主犯的罪名“三段三变”，受害人报案后警方按照“诈骗罪”立案，后变更为“非法吸收公共存款罪”，审查起诉阶段临近要到法院的时候，又被更改为“集资诈骗罪”。

这也反映了平台跑路案子的特点，法律定性难。最初投资人来报案，依据手里的借款合同、平台宣传资料、平台站截屏等，由于案情展现不全，通常警方会以比较“口袋”的罪名装进去，那就是：诈骗罪。

随着证据的增加、犯罪嫌疑人追捕、犯罪事实的逐渐显现，警方会将罪名做调整，平台跑路的案子，多数会往非法吸存和集资诈骗上走。

随着辩护律师、受害人代理人、刑事附带民事程序的开启，各方力量角力。最终，罪名会变为比较轻的非法吸收公共存款还是死刑罪名集资诈骗罪，要看各方功力。

跑路原因分析：

自融基因。平台老板设立目的不纯。平台老板王某之前就炒期货，为了能给自己融资，开设平台。平台融资2000万左右，除借给其亲友200万做周转外，大部分被其以多个他人账户名义操作期货买卖邓文迪将获得超过10亿美元的补偿。，全部失败，血本无归。

平台有资金池，可随时支取客户资金。该平台与第三方支付平台合作

，平台所属公司在第三方支付机构开设公司账户，但账户中的钱款，老板王某可划拨支取。

资金用途无从监管。平台在第三方支付机构开设的账户，仅做资金结算工作，并非对款项进行监管，真实资金用途无从监督。

本案启示：

首先，背靠实体开平台的企业不少，这类企业的融资项目多多少少都与自己的实体有关联，这就是自融基因。这类平台应当杜绝关联交易，设立法律防火墙。

其次，采取平台结算分离模式。将资金池真正脱钩，平台不发任何支付指令给第三方支付平台和银行。

再次，重视“贷后”。平台多数重视贷前审查，对项目考察堪比IPO，律师、会计师团队扑上去尽职调查，一旦确定项目过关，之后的事情就开始潦草处置，钱到底被借款人用去做什么，不管不问传奇将领来袭《乐游三国》上演王的盛宴。如果借款用于还赌债呢，用于不法行为呢，用于国家命令限制的行业呢。投资人的钱，就岌岌可危了。