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3万“连环贷”滚成70多万负债 大学生信贷引热议

近日《楚天都市报》的一则“大学生贷买iPhone6旅游，3万元贷款滚成70万”报道引发热议。也让大学生信贷再成热点。

事实上，大学生信贷早已不是新鲜事物。早在10年前，银行就在校园市场竞相跑马圈地，但诸多风险问题让其一度放弃这一市场。时至今日，互联金融迅速发展，校园金融也进入了相关企业的视线，成为电商以及分期付款购物平台眼中的“香饽饽”。

《每日经济》统计发现，国内针对大学生市场的贷平台多达百余家，除名校贷、爱学贷等专注学生信贷的平台，京东和蚂蚁金服也分别推出针对大学生的信贷业务。

不方便透露具体案情。　　“2008年前后校园金融潜在市场规模达千亿

据《楚天都市报》报道，湖北某大学的一名学生，去年10月为了购买苹果6及其他消费，申请上贷款。随后，经过拆东墙补西墙，不断找其他小贷公司贷款还债，其最终欠下多家公司共计70余万元的债务，而原始金额仅为3万元。

在这一案例的背后，是各机构对于校园金融市场的大力开发。

据统计，2015年，全国高校毕业生总数达到749万人，较去年增加了22万人，全国在校大学生约为3000万左右。而在这些大学生中，超过8成有资金短缺情况，潜在市场规模达近千亿元。

从去年开始，针对大学生贷款的平台就如雨后春笋般冒了出来，大致可分为三类：第一类为学生分期购物平台，满足大学生购物需求，主要有趣分期、任分期等;第二类为单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，包括投投贷、名校贷等平台;第三类是阿里、京东、苏宁等传统电商平台。

值得注意的是，一些互联巨头和电商平台也打起了学生信贷的主意，分别以投资和开设业务等方式切入校园金融市场。今年上半年，蚂蚁金服和京东分别投资了趣分期和分期乐，企图在校园金融领域分“一杯羹”。另外，蚂蚁金服和京东还分别推出了天猫校园分期和京东校园白条，进军大学生消费市场。

事实上，不少P2P平台也将校园金融作为细分领域之一。比如，宜信推出了宜学贷，拍拍贷推出了“莘莘学子标”。与此同时，资本市场也在追逐这些布局校园金融的公司。今年1月，爱学贷也完成了4000万美元的A轮融资。

行业巨头和资本市场的纷纷入局，让校园金融在短时间内得到快速发展。据悉，业内专注校园金融的平台约100余家。业内人士认为

，大家都盯上这一市场，主要因为这个群体具有旺盛的购买意愿。

分期信贷平台同质化

传统电商平台更具优势

毫无疑问，校园金融的盛行满足了当下大学生的消费需求。就在校人数来看，未来仍会是一个千亿市场量级的市场。

“学生具有潜在需求，目前看，在校学生有千万规模的量级，校园金融发展前景还是十分广阔的，且传统金融机构在学生信贷领域布局不多，这给电商和P2P平台提供了发展机会。”业内人士指出，学生对3C消费需求十分旺盛，这是切入大学生信贷的一个机会，长远看，这些学生也会成为未来的消费主力。

尽管市场规模巨大，但相关平台若想脱颖而出仍非易事。目前，大学生分期信贷平台同质化严重，风控和创新能力不足。此外，这些平台多为下进行校园推广，无形中增加了运营成本。

上述人士指出，相比于趣分期、分期乐等专业平台，传统电商平台更具优势。首先，传统电商平台的采购能力更强，具有更强的议价能力，品牌背书和产品价值都高于专业平台;而且传统电商平台为了培养未来的消费市场，会加大在这方面的投入，甚至给出更多的让利。这些优势都让其成为校园金融不可忽视的一支力量。

此外，校园金融的风险仍然不能忽视。有业内人士指出，随着学生贷的平台增多，仅靠降低贷款利率和提高贷款额度博眼球，只会使越来越多的学生借款人掉入分期陷阱，抹黑自己的信誉，使平台盈利能力下降，甚至造成损失。

波士顿咨询董事经理张越认为，从校园切入是培养未来消费者的一种方式，未来这些学生会成为社会消费的主力，获得这些用户的认可，利于平台未来的发展。但行业竞争激烈，学生征信系统建设也不完善，如何预防风险，切实服务学生群体也需要平台重点考虑。

在大学生分期业务中，个人信用状况的评价，依然是平台需要关注的重点。芝麻信用在近期的用户评估发现大学生信用两大特征：沉溺游戏和过度超前消费的大学生信用分相对较低，信贷表现中的违约率较高。