建行另类互联网金融发展路径

建行“另类”互联金融发展路径

“"互联+"战略既不是颠覆金融的本质，也不是打造一个孤立于集团主业、渠道与体系之外的络银行，而是用互联的思维和方法来改造整个建行。”建设银行络金融部总经理黄浩在接受21世纪经济报道采访时，详细解析了建行“另类”的互联金融思维和发展路径。

黄浩介绍，建行的互联金融战略落到实处，是通过产品、服务创新、流程再造、制度改进等渗透进银行的各方面。

在建行看来，大力发展络金融业务，建设电子银行渠道在降低银行经营成本、拓展服务渠道、延伸服务半径、提升服务水平方面发挥了重要作用。“电子银行渠道已经成为建行最主要的交易渠道、标准化产品和低风险产品的主要销售渠道及几乎所有产品的销售支持、客户服务渠道。”

黄浩还透露，随着建行对互联金融的重视，该行络金融部（原电子银行部）的地位也逐渐提升。

在同业竞相发展直销银行之时，建行的表现却相对“另类”。黄浩向表示：“建行不是要做一个脱离建行体系的互联银行和直销银行。目前，我们的计划表里暂时没有推出直销银行的计划。”

他还强调，建行不做直销银行，但是直销银行业务可以通过现有渠道实现。“我们还在观察，做直销银行的目的是什么？大多数银行的直销银行也都是存量的客户转化而来的。”

“移动优先”战略

黄浩介绍，按照用互联的思维和方法来改造整个建行的要求，该行未来将主要发力五大领域：即三大络渠道、三大生活平台、三个创新产品、三项智能技术和O2O体系。

首先，通过银行、络银行和银行三大络渠道，建行已实现将点搬到线上。黄浩透露，截至2015年6月底，三大电子渠道交易量已占总交易量的94.28%。这意味着仅有不到5%的交易下点完成。

数据显示，截至今年6月末，建行银行客户数达1.64亿户，位居同业首位。在异地转账、跨行转账、缴费等交易中，银行绝对交易量已超过个人银，客户终端偏好由PC端向移动端转化的趋势非常明显。基于此，建行明确提出了电子渠道发展中“移动优先”的战略。

截至今年上半年，建行的个人银客户数达1.93亿户，企业银客户数达366万。2013年11月，建行推出了银行服务，已累计发展银行客户2066万户是双方评判标准不一。黄浩表示，建行对银行的定位是轻交易、智能、客服和新媒体平台。

利用，建行构建了“人工、自助、智能”三位一体的客户服务模式，其中自助服务由智能机器人“小微”提供，客户的个性化需求由人工服务完成。

黄浩表示，本着“泛在”的理念，建行无计划自建独立社交工具，也不轻易尝试改变客户习惯，而是顺应互联发展潮流，以开放的心态与第三方开展合作。

目前建行的全渠道已经有了“形”，下一步目标是“形神兼备”。重点是逐步实现所有产品和服务的全渠道协同部署和线上线下无缝衔接，形成多功能、交互式的全渠道服务模式。

此外，围绕客户的“用钱”、“赚钱”和“借钱”需求

，不断丰富完善缴费支付、上投资理财和络信贷融资三大产品线。并在大数据、“金融云”和智能客服三大智慧技术应用领域进行探索。

“善融商务”短期无盈利要求

建行围绕客户衣食住行的生活需求，还推出了“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大生活服务平台。

2012年，建行在银行业内率先推出电商平台。截至今年6月末，“善融商务”入驻商户为5.7万户，当年非金融类实物商品成交金额294亿元。

不过，经历了三年多的发展，善融商务的交易量和淘宝、天猫、京东商城等电商平台相比，仍然有较大差距，交易量不在一个量级。

黄浩表示，短期内建行对“善融商务”没有盈利要求。“我们对善融商务的定位就是建行金融生态圈的一块重要拼图，是连接公司客户和个人客户的桥梁。我们一直坚持不收费，而是希望将平台衍生的价值挖掘出来。”

“悦生活”是建行推出的企业级生活服务平台。截至2015年6月底，平台实现交易量1.04亿笔，交易额249.6亿元，新增缴费项目610个。

“惠生活”是建行即将在移动端部署上线的基于位置的企业级营销平台，通过优惠信息的精准发布吸引流量。建行计划用“惠生活”带动个人、房金、信用卡、善融商务、电子支付等各项业务发展。

在发力互联渠道的同时，建行的线下点也在进行“智能化”升级。黄浩表示：“我们线下有近1.5万家点，这是优势所在。我们并不认为物理点是包袱，从全世界来看，主流的银行都没出现点的废弃，只是会出现结构的调整和功能的转换。”

据黄浩介绍，建行正着力打通线上线下，实现物理点渠道和电子银行渠道互联互通，努力为客户提供全流程、不间断的服务。总的思路是，科学分解业务环节，凡是银行能够做的，尽最大可能由银行做；客户操作的部分，凡是能够上办理的，全部上办理。

建行是较早把“电子银行部”改名为“络金融部”的国有大行。黄浩认为，这表示着由提供单一产品向综合化平台式产品服务的转变达赖借着对欧美一些国家的频繁访问以及与西方政客之间的互相拉抬。银行对客户服务也由点状的单一产品向集成银行内部金融产品、全集团金融产品及第三方产品与服务的涵盖金融与非金融服务的综合解决方案转变，打造客户、银行和第三方共同参与、有效互动、互利共生的商业生态系统。

作者：李玉敏 (来源：21世纪经济报道)

false

中国证券

report

3476

“"互联+"战略既不是颠覆金融的本质，也不是打造一个孤立于集团主业、渠道与体系之外的络银行，而是用互联的思维和方法来改造整个建行。”建设银行络金融部总经