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广东类金融机构非现场监管扩围 风险监测排查近2.7万家

2月12日，互金咖从广州金融风险监测防控中心（防控中心）获悉，作为目前全国各地方政府中唯一一家全面履行辅助监管职责的金融基础设施，2018年，防控中心将完善打击非法集资监测预警工作。

据介绍，防控中心拟将监测企业数量进一步大幅提高，覆盖省内7+4类地方金融机构，并实时监测企业风险，实现企业动态风险评分和等级划分。针对风险企业，为监管部门提供辅助定性和处置建议。

值得一提的是，按照广东省金融办的指示和部署，防控中心还将深化非现场监管工作。一方面将非现场监管从广州市逐步推广至全省各个地市；另一方面，对接行业从互联金融与交易场所扩展至小贷、私募基金等其他地方金融业态，并通过系统对接实现数据实时交互与监控。

统计数据表明，截至2018年1月31日，防控中心已经排查广东省内26733家企业，覆盖省内21个地市和“7+4”类地方金融业态，以及各类违规开展金融业务但无经营牌照的企业。其中，排查广州市内企业14638家。

40家P2P平台签约

当天，防控中心有关负责人告诉互金咖，“中心赶在春节前又增加了一批签约P2P平台，1月份又新增了5家。截至2月12日，地方金融机构非现场监管对接方面，已签约P2P公司40家，其中已签约广州市内P2P公司37家，占市内尚在经营P2P公司总数的61%。余下3家分别为珠海、深圳和佛山的P2P平台。”

“至于尚没有签约的P2P平台，防控中心都逐个联系过，把情况汇总后上报了地方政府。”对此，上述防控中心负责人称。“截至目前，中心已基本完成与广州市所有交易场所和重点贷机构的签约对接。”

迄今，已有43家签约机构每周报送平台的基本信息、运营信息、客户信息、交易及资金信息、项目信息、股东及董监高信息等数据。其中，贷机构报送数据共计7张表格308项信息，地方交易场所报送数据共计5张表格174项信息。

此前，防控中心的非现场监管系统于2017年8月18日上线运行，对被监测企业的基本信息、经验业务信息、产品信息、资金信息等集中统一登记并进行信息交叉验证，辅助地方金融主管部门实现穿透式监管。

另据互金咖了解，目前防控中心与BAT、国家互联应急中心等合作，利用他们的大数据库主动发现高危、高风险信息，及时发出预警并提供深度分析。比如，通过与腾讯探索合作，对于利用、公众号、开展传销活动的行为，可以通过永久封号处理阻断络链接，对账号进行封禁，同时清退该账号绑定的支付商户号。

“此外，针对目前非法集资诈骗活动变种、异化，司法部门定性难等现实情况，目前防控中心筹建了非法金融活动案例研究中心，对各类案例和司法部门判例进行研究分析，辅助相关部门进行案件定性。”对此，前述防控中心负责人表示。

此前，在2月9日召开的广州市金融工作会议上，广州市委常委、常务副市长陈志英表示，今年广州将会加快地方金融监管体制改革，实现对小额贷款公司、融资租赁、投资公司等“7+4”类机构的监管，使监管不留空白和死角。

“国家金融监管部门对传统金融机构风险的管控已经有一套较为成熟的规则，但是对类金融机构的监管，因法律规范缺失、业务边界模糊等原因，还存在不少薄弱环节。”陈志英在会上要求

，建立“金融监管部门+司法部门+行业协会+金融机构+大数据平台”的协同作战模式，利用科技手段提高监管能力，抓好包括互联金融、交易场所、非法集资等关键领域金融风险防控，市区联动，实现“预警+监测+分析+处置”的监管闭环。

地方防控平台起底

值得一提的是，近年来，小贷、典当、担保、PE、P2P等类金融行业内发展迅猛，“一行三会”的金融业监管体系已无法满足现有金融市场监管需求，其中互联金融的创新性和多元性，加强了金融风险的隐蔽性和复杂性，风险传播的速度更快、范围更广，使得传统的监管手段难以识别、监管和防控。

包括北京、上海、厦门、广州等地在内，已率先响应政府对地方金融风险防控的需求，通过大数据、云计算、移动互联等科技手段，构建一体化、快速响应的新型金融风险监管平台。

地方金融风险治理模式

截至目前，国内地方金融风险监测防控平台多是由地方金融局（办）牵头，与大数据公司合作开发金融风险监测平台。此外，部分地市的络安全部门会对互联舆情进行监测，其中涵盖了互联金融企业，公安部门会对非法集资等违法行为进行制止和打击。

其中，北京打击非法集资监测预警平台就由第三方金融信息服务公司提供。其数据来源主要来自于财经站、P2P站、贴吧、工商税务站、社交媒体、法院、12345（市非紧急救助服务）等。

在数据处理方面，主要根据行业、区域、产品对数据自动分类，标引并存储在金融风险分析大数据平台中，然后数据经过清洗、集成、变换、规约等预处理，统一转换成可供分析的结构化数据。最后，通过分析算法，依照此前建立的多个风险预测模式，计算出不同的风险指数，再通过整合，可最终得出非法集资风险指数，也称“冒烟指数”。

冒烟指数越高，说明越接近非法集资的特征，提醒监管部门及早监测预警，做到“打早打小”。冒烟指数超过60分的平台将被列入重点监管，一旦超过80分，政法机关就会及时启动打击处置程序。

此外，上海市杨浦区金融办与上海一家数据科技公司于2016年11月签约，共建“新金融风险综合监测服务平台”。该平台融合了大数据公司、第三方机构等提供的络挖掘和评估数据的基础上，系统对接工商、税务、公检法等政府各部门信息，以及小贷、担保等新型金融机构监管系统、行业协会建立的信息披露和投诉平台等多方面数据。

该平台可应用于5个环节，非法集资排查、互联金融风险监测、地方新金融风险预警以及地方新金融机构事中、事后监管等环节。

同样，广州的防控中心可实现四项功能，一是主动发现与预警职能，利用大数据库主动发现高危、高风险信息，及时发出预警并提供深度分析；二是监测职能，对重点风险企业进行全天候、多维度监测，及时收集风险信息，并提供给相关政府部门；三是分析与辅助定性职能。对各类案例和司法部门判例进行研究分析，辅助相关部门进行案件定性。四是控制与打击职能，一旦目标监测企业出现违法违规等风险情况，可立即对风险进行有效处置。例如，防控中心对交易场所业态的资金监管可对交易场所的违法违规行为实施停止新开户、停止出入金、冻结账户等控制措施。四大职能共同实现“预警+监测+分析+处置”有效联动。

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